[배당주 세금] 배당주 장단점, 배당 세금과 종합 과세에 대한 모르고 가면 세금 폭탄?? (ft. 건보료,세금 줄이는 비법)

"배당주 투자의 장단점부터 금융소득 종합과세, 세금 절약 방법까지 상세히 알려드립니다. 배당금, 월세, 건강보험료에 대한 세금 부담을 최소화하고 효율적인 현금흐름을 만드는 법을 배워보세요. 세금 관리와 투자 전략에 대한 노하우를 알려드립니다."

목차

1. 배당주투자의 장단점

배당주 투자는 안정적인 현금흐름을 제공하는 투자 전략으로, 주로 고배당이나 안정적인 배당을 지급하는 회사의 주식에 투자합니다. 이 방법의 장점은 정기적이고 예측 가능한 수익을 얻을 수 있다는 것입니다. 반면, 단점은 배당만을 추구하다 보면, 다른 요소들로 인해 그 현금흐름이 줄어들거나 끊어질 수 있다는 점입니다. 이 때문에 배당주 투자는 신중한 선택과 관리가 필요합니다.

배당주투자의장단점

2. 배당금과 이자 소득세의 이해

이자소득세와 배당소득세는 세율이 같아요. 둘 다 15.4%의 세율이 적용되는데요, 이는 원천징수되기 때문에 따로 납부할 필요가 없어요.
예를 들어, 예금에 가입해서 이자수익이 100만 원이 발생했다고 생각해 볼게요. 이자소득세로 15만 4천 원을 납부하고 남은 돈은 *통장에 84만 6천 원으로 들어오게 됩니다.
배당수익도 같은 방식으로 작동해요. 만약 배당수익이 100만 원이라면, 배당소득세 15.4%를 떼고 남은 84만 6천 원이 통장에 들어옵니다.
또한, 투자를 시작하게 되면 이전에 알고 있던 예금, 적금, 조 축 보험이라는 수익도 세전 15.4%로 납부되는 것을 알게 될 거예요. 이것들은 모두 원천징수되는 세금이니까, 따로 신경 쓸 필요가 없답니다.

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2-1. 배당소득 구분법

주식의 배당이나 할인채의 이자, ELS와 ELB의 수익, ETF의 차익 등을 얻게 되면 이런 수익들은 배당소득에 포함되어요. 그리고 만약 외국 주식이나 원자재가 포함된 ETF에서 돈을 벌었다면, 이것들 역시 배당소득에 속하게 돼요. 하지만, 주식이나 채권, 파생상품의 매매차익이나 단순환차익 같은 경우는 배당소득에 포함되지 않아요. 배당소득 종합과세란, 금융소득에 대해 종합적으로 세금을 부과하는 것을 말해요. 예를 들어, 예적금이나 저축보험, 투자 등에서 발생한 금융소득도 이에 포함되는 거죠. 따라서 배당주 라이프를 꿈꾸는 분들에게는 배당소득 종합과세에 대한 이해가 필요해요. 이를 이해하면 더욱 효과적인 투자 전략을 세울 수 있을 거예요.

3. 금융소득 종합과세란 무엇인가

금융소득은 이자와 배당소득을 합친 것으로, 연 2천만 원을 넘지 않는 경우에는 종합소득세를 내지 않아도 되고, 15.4%의 세금만 내면 됩니다. 종합소득세는 모든 종류의 소득을 종합하여 세무 당국에 신고하는 절차인데, 근로소득을 제외한 금융소득과 사업소득은 따로 신고할 필요가 없습니다. 주로 근로소득이 주된 소득인 경우에는 연말정산을 통해 직장에서 대신 신고하는 방식으로 마무리됩니다. 따라서 종합소득세에서 근로소득 외의 이자와 배당소득은 연간 2천만 원 이하인 경우에는 15.4%의 세금을 납부하면 세무 처리가 완료됩니다. 2천만 원을 넘는 이자와 배당으로 얻은 수익은 종합과세를 적용받게 됩니다. 그러나 2천만 원까지는 분리과세가 적용되며, 15.4%의 세율을 적용받게 됩니다.

금융소득 종합과세 구간

대부분의 직장인들은 연봉이 1,400만 원을 넘기 때문에, 그들 중에는 종합과세로 인해 16.5% 구간이나 26.4% 구간에 속하는 사람들도 많습니다. 따라서 이러한 사람들은 이자와 배당 수익으로 인해 추가로 세금을 많이 지불해야 하므로, 종합과세로 인한 더 높은 세 부담을 감수해야 합니다. 이로 인해 2천만 원을 넘게 되면 수익률이 크게 감소하고, 실제로 손에 들어오는 금액이 줄어들게 됩니다. 따라서 이자와 배당으로 인한 수익이 일정 수준을 넘게 되면, 그에 따른 추가 세금 부담으로 인해 손실이 발생할 수 있습니다.

3-1. 종합소득 신고와 분리과세의 차이

분리과세는 이자와 배당 소득이 연 2천만 원 이하일 경우에 적용됩니다. 이 경우 15.4%의 세금을 내고 끝낼 수 있습니다. 그러나 소득이 2천만 원을 넘으면 종합 과세로 신고하여 높은 세율로 세금을 내야 합니다.

종합소득 신고와 분리과세의 차이

3-2. 종합 과세 예시

소득세 구간이 높아질수록 이자와 배당 수익에서 지출되는 세금이 많아지는 것은 사실입니다. 금융소득 종합과세자가 되면, 기존의 세제 혜택을 포기해야 할 정도로 엄격한 규정이 적용됩니다. 심지어 일부 경우에는 계좌 개설조차 제한을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 연간 8천만 원의 현금 수익을 달성하기 위해서는 약 20억 원의 금액이 필요하다는 사실도 밝혀져 있습니다. 하지만, 소득세 구간이 낮은 사람들은 금융소득 종합과세자로서 여전히 혜택을 받을 수 있기 때문에 이익이 완전히 소멸되는 것은 아닙니다.

연간 8천만 원의 금융소득에 대한 세금은 약 1,232만 원입니다. 금융소득종합가세자로 전환한 경우에도 연간 8천만 원까지의 세율은 동일하며, 총세금은 약 1,258만 원으로 큰 차이가 없습니다. 금융소득만 있는 경우에는 세 부담이 증가하지 않으며, 다른 소득과 결합할 경우에만 세 부담이 증가합니다. 따라서 금융소득에 대한 세금을 낮추기 위해서는 채권이자와 배당주 투자를 추천드립니다.

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5. 고소득자가 금융소득 종합과세를 피하는 방법

금융소득종합과세자가 되는 것을 방지하고자 한다면, 금융소득을 줄이지 않고 다른 분야에서의 수익을 늘리는 것이 좋습니다. 이를 위해 연금계좌를 활용하는 방법과, 토마스와 달리 금융소득종합과세에 포함되지 않는 ISA 계좌를 활용하는 방법이 있습니다. ISA 계좌에서는 비과세금융소득 한도를 초과한 금액에 대해서도 분리과세를 적용해 주기 때문에, 금융소득종합과세 대상금액 2,000만 원을 초과해도 해당 금액은 금융소득종합과세 대상에서 제외됩니다. 세금을 효율적으로 관리하고자 한다면, 열심히 일하며 수익이 있는 다양한 분야에서의 소득을 높이는 것이 중요합니다.

ISA 계좌를 활용하는 방법

6. 금융소득 종합과세의 이점

금융소득 종합과세의 가장 큰 이점은 세금 부담을 줄일 수 있다는 것입니다. 이 방식을 통해 연 8천만 원까지의 현금 수익을 얻을 수 있습니다.

ISA 계좌를 활용하는 방법

7. 배당금, 월세, 건강보험료에 대한 세금 부담을 고려해야 하는 이유

배당금, 월세, 건강보험료에 대한 세금 부담을 고려해야 하는 주요 이유는 이들이 모두 금융소득에 영향을 미치기 때문입니다. 이렇게 고려하게 되면, 연금 계좌를 활용하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

8. 건보를 줄이기 위한 방법

건보료를 줄이는 가장 효과적인 방법은 연금 계좌를 활용하는 것입니다. 연금 계좌를 통해 세금을 줄일 뿐만 아니라, 현금 흐름을 증가시킬 수 있습니다.

만약이자 배당 및 현금물음세팅을 8,000원으로 설정했을 때, 사업소득이 3,000만 원, 금융소득이 8,000원, 외제차가 8,000만 원인 경우 건강보험료를 계산해 보면, 월 1,200만 원 정도의 배당주세팅을 한 경우에도 건강보험료를 많이 줄여도 월 693만 원이 남게 됩니다.
따라서 월세와 외제차 비용을 줄이는 것보다 건강보험료를 줄이는 것이 더 효과적일 것입니다.

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9. 현금흐름을 적극적으로 만드는 것의 중요성

현금흐름을 적극적으로 만드는 것은 노후를 안정적으로 보내기 위한 중요한 전략입니다. 이를 위해 배당주 투자 등을 통해 현금 흐름을 만들어 두는 것이 중요합니다. 이렇게 하면, 큰 현금흐름을 만들어 안정적인 노후를 보낼 수 있습니다.

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